養(yǎng)老是每個(gè)人都會(huì)考慮的問(wèn)題，我們都想退休后能有美好的老年生活，這其中當(dāng)然也離不開(kāi)我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)了，你對(duì)我們的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多少了解呢?下面讓我們來(lái)看看吧!

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的一種，它以人的生命或身體為保險(xiǎn)對(duì)象，在被保險(xiǎn)人年老退休或保期屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。

　　商業(yè)保險(xiǎn)中的年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、定期保險(xiǎn)、終身保險(xiǎn)都可以在不同程度起到養(yǎng)老的目的，都屬于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇。 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也可以當(dāng)作一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時(shí)的過(guò)度消費(fèi)。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)?

　　1，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)簡(jiǎn)單可操作: 它不像股票、基金等要花費(fèi)一定的時(shí)間和精力去關(guān)注行情、走勢(shì)什么的?？偱洛e(cuò)過(guò)了好時(shí)機(jī)。保險(xiǎn)就好多了，只要確定了要買(mǎi)什么產(chǎn)品，投保之后只要每年按時(shí)繳費(fèi)，基本上就不需要做什么了，資金打理一般都是交給保險(xiǎn)公司去完成，省心省力，還可以隨時(shí)隨地獲得保險(xiǎn)公司專業(yè)人士的協(xié)助，方便可行。

　　2，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納和領(lǐng)取明確: 投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，投保人可以按照自己預(yù)期的方式，通過(guò)專業(yè)人士的協(xié)助規(guī)劃，明確自己在退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金，就可以讓保險(xiǎn)公司幫助計(jì)算出個(gè)人需要購(gòu)買(mǎi)的額度和繳費(fèi)時(shí)間，在約定的期限繳滿費(fèi)后，投保人就可以按月領(lǐng)取明確數(shù)額的養(yǎng)老金了。采用保險(xiǎn)來(lái)輔助養(yǎng)老，養(yǎng)老回報(bào)相當(dāng)明確的，如果發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老計(jì)劃尚有缺口，也可以及時(shí)補(bǔ)救。而其它理財(cái)產(chǎn)品，很難比較準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)出二三十年后的收益情況，無(wú)法給予確切和肯定的回答，很難由個(gè)人來(lái)控制。

　　3，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益較低但風(fēng)險(xiǎn)也低: 由于回報(bào)相對(duì)固定，保險(xiǎn)的收益率水平就相對(duì)低一些，收益低，但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)也低，作為養(yǎng)老資金來(lái)講，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別。這其實(shí)也是保險(xiǎn)輔助養(yǎng)老的一個(gè)優(yōu)勢(shì)存在。

　　4，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)引導(dǎo)人們儲(chǔ)蓄: 青壯年時(shí)期，因?yàn)橛懈鞣N各樣的消費(fèi)渠道，而總是不經(jīng)意花費(fèi)大量的存款，到了年老的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)自己沒(méi)有預(yù)先為后半生養(yǎng)老做了經(jīng)濟(jì)上的準(zhǔn)備，使得老年生活失去了應(yīng)有的保障。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)恰恰有一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，正好為投保人實(shí)行了"存款"計(jì)劃，定期的交付保費(fèi)，換取長(zhǎng)遠(yuǎn)的養(yǎng)老保障費(fèi)用。而且，越早規(guī)劃，由于年紀(jì)越輕，養(yǎng)老險(xiǎn)的費(fèi)率也越低。

　　5，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃: 通過(guò)復(fù)利滾存計(jì)算收益的分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，儲(chǔ)備時(shí)間越早，時(shí)間越久，理財(cái)效果越佳。復(fù)利的魔力通過(guò)保險(xiǎn)可以得到明顯的體現(xiàn)。而且，終身型的養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠讓人活得越久，領(lǐng)取的越多，可以部分解決退休后"活得太久"帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，這一點(diǎn)是其他理財(cái)工具都無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)很大，因此為自己配置一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)很有必要。但是在選擇保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，一定要結(jié)合自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的產(chǎn)品。保險(xiǎn)，讓生活更美好!

　　社保養(yǎng)老和商保養(yǎng)老有什么區(qū)別?

　　區(qū)別1，繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)不同。

　　社保養(yǎng)老繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)要求最少交夠15年(特殊情況除外)，并且中間最好不要間斷(各地政策不同)，商保養(yǎng)老繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)特別靈活，可以一次性交清(躉交)，也可以3年、5年、10年、20年繳費(fèi)(不同產(chǎn)品的繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)不同)，可以根據(jù)自身實(shí)際情況來(lái)選擇。

　　區(qū)別2，開(kāi)始領(lǐng)取時(shí)間不同。

　　社保養(yǎng)老的開(kāi)始領(lǐng)取時(shí)間就是退休之日起，因此對(duì)于養(yǎng)老金的收益來(lái)說(shuō)，延遲退休是一個(gè)非常不利的政策。如果延遲退休1年，則相當(dāng)于多交1年養(yǎng)老保險(xiǎn)，少領(lǐng)1年養(yǎng)老金。延遲退休5年，一來(lái)一去就差了10年。

　　商保養(yǎng)老的領(lǐng)取時(shí)間比較靈活，不同的產(chǎn)品領(lǐng)取時(shí)間不同，甚至同樣的產(chǎn)品可以設(shè)置不同的領(lǐng)取時(shí)間，可以根據(jù)自身實(shí)際情況來(lái)選擇。

　　區(qū)別3，繳費(fèi)比例不同。

　　社保養(yǎng)老小部分是個(gè)人交，大部分是單位交，看起來(lái)是個(gè)人占便宜;但同樣的，最終發(fā)放養(yǎng)老金的時(shí)候，計(jì)算基數(shù)也是平均。

　　商保養(yǎng)老是個(gè)人繳納全部，個(gè)人享受全部。

　　區(qū)別4，也是最重要的，收益率算法不同。

　　社保養(yǎng)老的收益率變化幅度非常大，分幾種情況。

　　1.退休前身故，領(lǐng)取賬戶內(nèi)個(gè)人繳納的部分，這種情況下收益率可以近似看做社?；鸬氖找媛?，可能是負(fù)數(shù)。

　　2. 退休沒(méi)多久身故，領(lǐng)取喪葬費(fèi)+個(gè)人賬戶里的錢(qián)，比第一種情況略高一點(diǎn)點(diǎn)。

　　3. 活的越久，收益越高。

　　商保養(yǎng)老的收益率非常穩(wěn)定，由于現(xiàn)金價(jià)值的存在，在一定年度后即可回本，在此之后無(wú)論什么時(shí)候身故，收益率都是穩(wěn)定的。

　　一般來(lái)說(shuō)身故賠付所交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值更大值，因此商保最多虧幾年利息。

　　這幾個(gè)區(qū)別看下來(lái)之后，可以得出一個(gè)最簡(jiǎn)單的結(jié)論是：

　　如果能長(zhǎng)壽，社保比商保收益更高;如果無(wú)法做到，商保則保證了穩(wěn)定的收益。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種好

　　目前，我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)種有分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、兩全、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。

　　分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)：更能抗通脹

　　優(yōu)點(diǎn)：分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)能為投保人增加收益。

　　缺點(diǎn)：分紅型保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高，且分紅具有不確定性，適合有理財(cái)需求的人群。但是需要知道的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費(fèi)率越高，對(duì)于此險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，投資回報(bào)率也可能越低。

　　兩全險(xiǎn)：低收入者不宜快繳快領(lǐng)。

　　兩全險(xiǎn)為理財(cái)型保險(xiǎn)，保費(fèi)較高，尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險(xiǎn)，費(fèi)率更高，適合家庭收入水平較高的人群。

　　投連險(xiǎn)：中長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備養(yǎng)老金

　　此險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時(shí)，投保人沒(méi)有后顧之憂，可通過(guò)投連險(xiǎn)的長(zhǎng)期投資來(lái)獲取收益。繳費(fèi)期至少應(yīng)為20年，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大時(shí)，投資者可通過(guò)投連險(xiǎn)的賬戶轉(zhuǎn)換功能來(lái)將資金放入穩(wěn)健渠道，市場(chǎng)獲利明顯時(shí)，還可轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶，通過(guò)長(zhǎng)期投資才能避免市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)：長(zhǎng)期復(fù)利收益可觀。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復(fù)利計(jì)息，收益較高提取方式靈活。對(duì)于保單的賬戶價(jià)值，投保人可以免費(fèi)領(lǐng)取，以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。同時(shí)，繳費(fèi)方式也較為靈活，如果投保人收入不穩(wěn)定，難以及時(shí)繳納保費(fèi)時(shí)，可以暫時(shí)緩繳或不繳，待收入允許時(shí)，再補(bǔ)回所欠保費(fèi)，使養(yǎng)老計(jì)劃不至于輕易中斷。