工行25億存款不翼而飛后續(xù)（工行2.5億存款不翼而飛）日前，“工行2.5億存款不翼而飛”登上熱搜，引起廣泛關(guān)注。各方爭(zhēng)議焦點(diǎn)之一在于，被告梁某行為究竟是盜竊還是職務(wù)侵占。此外，工商銀行南寧分行在本案件...

工行25億存款不翼而飛后續(xù)（工行2.5億存款不翼而飛）

日前，“工行2.5億存款不翼而飛”登上熱搜，引起廣泛關(guān)注。各方爭(zhēng)議焦點(diǎn)之一在于，被告梁某行為究竟是盜竊還是職務(wù)侵占。此外，工商銀行南寧分行在本案件中是否存在管理過(guò)失。

3月18日，中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者獲取案件的一審判決書(shū)，并采訪(fǎng)了涉案儲(chǔ)戶(hù)、銀行有關(guān)人士和法律界人士。

據(jù)了解，通過(guò)虛構(gòu)存單等方式，梁某等人竊取28人存單款共計(jì)2.53億元，在案發(fā)前已返還部分款項(xiàng)。該案件已于3月8日進(jìn)行二審，各方正在等待法院判決。

涉案儲(chǔ)戶(hù)發(fā)聲

一名涉案儲(chǔ)戶(hù)向記者表示，目前對(duì)于案件進(jìn)展有以下幾點(diǎn)疑問(wèn)：一是大額定期存單部分，一審判決過(guò)程中并沒(méi)有核查支取流程。二是巨額資金流向沒(méi)有查明。三是2018年12月7日，300萬(wàn)元的假存單一事暴露之后，工行也沒(méi)有進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查。2018年12月12日，梁某依然作案，且長(zhǎng)達(dá)半年之久。四是此案件爆發(fā)并不是由于工行內(nèi)部自查，而是由于梁某同伙時(shí)某自首。

該儲(chǔ)戶(hù)稱(chēng)，工行某支行多次發(fā)生同一代理人代理支取他人名下大額存單的情況后未進(jìn)行有效識(shí)別，未采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施防控風(fēng)險(xiǎn)。

圖片來(lái)源：涉案儲(chǔ)戶(hù)

涉案銀行回應(yīng)

工行廣西分行相關(guān)人士認(rèn)為，在取款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，時(shí)某遞交了真實(shí)的存單、儲(chǔ)戶(hù)的身份證原件及其作為代理人身份證、輸入正確的密碼，銀行沒(méi)理由不給取款。

“這個(gè)案件最根本的問(wèn)題在于儲(chǔ)戶(hù)貪圖梁某承諾的每個(gè)月高息，對(duì)梁某過(guò)度信任，喪失警惕性，沒(méi)盡到注意義務(wù)，從而引發(fā)了問(wèn)題。如果時(shí)某沒(méi)有真存單、沒(méi)有密碼、沒(méi)有儲(chǔ)戶(hù)的身份證，絕對(duì)取不出錢(qián)。如果受害者認(rèn)為銀行有責(zé)任，完全可以對(duì)銀行提起訴訟?！痹撊耸糠Q(chēng)。

該人士表示：“工商銀行作為負(fù)責(zé)任的國(guó)有大行，始終秉承不逃避、不推卸、會(huì)負(fù)責(zé)的態(tài)度積極回應(yīng)涉案客戶(hù)的訴求，一定會(huì)在法律框架內(nèi)承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任，并將依法合規(guī)對(duì)后續(xù)事項(xiàng)進(jìn)行處理。同時(shí)持續(xù)加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，保障客戶(hù)合法權(quán)益不受侵害?！?/p>

據(jù)了解，此前當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局針對(duì)此事已經(jīng)對(duì)工行廣西分行進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，認(rèn)為銀行方存在場(chǎng)所和人員管理的過(guò)失，并給予相應(yīng)處罰。

工商銀行南寧分行3月18日凌晨回應(yīng)稱(chēng)，目前司法認(rèn)定梁某屬個(gè)人犯罪行為，不屬于職務(wù)侵占行為；同時(shí)，受害人受非法高息引誘，通過(guò)非正規(guī)程序操作，導(dǎo)致資金損失。我行堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，對(duì)違法違規(guī)行為嚴(yán)肅處理、絕不姑息，將依法合規(guī)處理此事，保障客戶(hù)合法權(quán)益。

圖片來(lái)源：微博

律師火速解讀

針對(duì)各方關(guān)切，多位律師對(duì)案件情況和多方責(zé)任進(jìn)行解讀。

“本案屬于傳統(tǒng)犯罪與金融犯罪相結(jié)合的新型犯罪。從刑法構(gòu)成要件來(lái)講，職務(wù)侵占罪是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。盜竊罪侵犯的客體是公私財(cái)物的所有權(quán)。換言之，犯罪嫌疑人盜竊是客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)，不是銀行財(cái)產(chǎn)。刑事判決犯罪嫌疑人退贓賠款并無(wú)不妥?！北本┑潞秃饴蓭熓聞?wù)所爭(zhēng)議解決業(yè)務(wù)中心副總監(jiān)、商事與金融爭(zhēng)議解決部主任裴虹博表示。

至于各方的法律責(zé)任，裴虹博表示，首先，從刑事評(píng)價(jià)角度看，犯罪嫌疑人在行為實(shí)施過(guò)程中，雖然利用了其職務(wù)上的便利，但是客戶(hù)將資金存入銀行，其所有人的地位并未發(fā)生變動(dòng)。

其次，從民事評(píng)價(jià)角度看，客戶(hù)與銀行建立存款法律關(guān)系，依法應(yīng)當(dāng)受到保護(hù)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯，這一原則也是我國(guó)商業(yè)銀行法的一項(xiàng)重要原則。銀行理應(yīng)保障存款人的資金安全，也應(yīng)配置有效措施強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制。此案亦暴露出銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)和風(fēng)控不足的風(fēng)險(xiǎn)。因此，在本案中，對(duì)客戶(hù)而言，負(fù)有保障義務(wù)的銀行也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任。

“作為金融機(jī)構(gòu)，銀行首先要保障儲(chǔ)戶(hù)資金安全，其次，要加強(qiáng)自身合規(guī)制度建設(shè)以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，加大對(duì)于機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的職業(yè)教育，增強(qiáng)法律意識(shí)，避免出現(xiàn)道德和法律風(fēng)險(xiǎn)?！迸岷绮┱f(shuō)。

“無(wú)論是司法機(jī)關(guān)認(rèn)定銀行高管個(gè)人構(gòu)成盜竊罪，還是職務(wù)侵占罪，銀行都存在管理過(guò)失的責(zé)任，儲(chǔ)戶(hù)可以通過(guò)存款合同糾紛或者侵權(quán)糾紛，向法院起訴，要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。此外，根據(jù)辦理類(lèi)似的案件經(jīng)驗(yàn)，提醒廣大儲(chǔ)戶(hù)在存取款過(guò)程中，不要由于過(guò)于信賴(lài)銀行工作人員的熱心，而省略一些必要的辦理手續(xù)和流程，否則，會(huì)帶來(lái)較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)?！北本┦兄卸苈蓭熓聞?wù)所律師蔣保雙提醒。

案件還原

記者獲取的南寧市中級(jí)人民法院刑事判決書(shū)，一定程度上詳細(xì)還原了這起案件。

1、心生歹念

據(jù)判決書(shū)，2017年8月起，梁某擔(dān)任工行南寧分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理。2018年初，梁某因?qū)ν庠S諾高額利息，向社會(huì)人員吸納資金，需要返還高額本金和利息等原因，產(chǎn)生了偽造大額存單用于替換銀行客戶(hù)的真實(shí)存單，以代辦取款方式竊取客戶(hù)在工行大額存款的想法。

2、“承諾”高收益

2018年9月至2019年5月，梁某以為貸款企業(yè)做存款貢獻(xiàn)為由，通過(guò)莫某等人找有閑置資金的客戶(hù)到工行辦理大額存款業(yè)務(wù)，承諾除給予正常的銀行大額存款利息外，在辦理完大額存款后支付給莫某等人每個(gè)月4.5%左右的高額存款收益。

3、奇葩要求

為順利竊取被害人的存單款，梁某讓時(shí)某負(fù)責(zé)偽造存單等銀行票證，用于趁被害人不備替換真實(shí)存單。

此外，梁某還向被害人等人提出四點(diǎn)要求：一是大額存單的密碼必須設(shè)置成企業(yè)方指定的密碼；二是存單必須要在其和企業(yè)方、客戶(hù)方在場(chǎng)的情況下用信封封存，在三方見(jiàn)證下用信封封存好后，三方在封口上簽字；三是存單到期后，必須要在三方見(jiàn)證下打開(kāi)之前封存的信封，由企業(yè)方陪同取款；四是將存單封存后，客戶(hù)要將身份證交給梁某或企業(yè)方代表去核實(shí)客戶(hù)身份。

4、“貍貓換太子”

梁某在被害人到工商銀行辦理大額存單時(shí)，讓時(shí)某以企業(yè)方代表的名義陪同，要求被害人按時(shí)某提供的密碼設(shè)置存單密碼。錢(qián)款存入銀行后，進(jìn)行存單封存時(shí)，梁某與時(shí)某使用事先偽造好的大額存單，趁被害人不備，將真實(shí)存單調(diào)換。

偽造的大額存單封存后，梁某以核驗(yàn)客戶(hù)身份為由，獲得受害人的身份證原件。有了真實(shí)存單、身份證原件和事先掌握的密碼，通過(guò)代辦客戶(hù)取款的業(yè)務(wù)將被害人存單中的錢(qián)款取出。

5、掩蓋事實(shí)

為持續(xù)通過(guò)上述非法手段獲取被害人存單款，掩蓋事實(shí)，案發(fā)前被害人存單到期時(shí)，梁某和時(shí)某以拆封封存?zhèn)卧斓拇鎲尾⒓傺b代理取款的方式，轉(zhuǎn)賬返還了部分被害人的存單款。

經(jīng)鑒定，通過(guò)上述方式，梁某等人竊取28人存單款共計(jì)2.53億元，在案發(fā)前已返還部分款項(xiàng)。

一審判決書(shū)顯示，梁某因犯盜竊罪、詐騙罪、偽造金融票證罪、集資詐騙罪被判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金320萬(wàn)元。

編輯：鄭雅爍

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