事關(guān)千萬人 存量房貸今起下調(diào)
根據(jù)人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局的政策部署,以及各銀行的調(diào)整細則,存量房貸利率調(diào)整將于今天(9月25日)正式實施。這一消息對千萬借款人來說無疑是一個利好消息。根據(jù)調(diào)整規(guī)定,借款人將受益于利率的下調(diào),從而減輕每月還款負擔,提高生活質(zhì)量。
據(jù)《證券時報》報道,某位借款人宋先生于2022年3月在中國銀行辦理了一筆住房按揭貸款,總額為300萬元,期限為30年,目前執(zhí)行利率為5.05%(LPR+45BP),按月等額本息還款,每月還款額約為16196元。
根據(jù)中國銀行的調(diào)整細則,宋先生的貸款利率將下調(diào)至4.3%(下調(diào)75BP)。這意味著他剩余本金約為236萬元,調(diào)整后每月還款金額將約為11877元。相比之前,宋先生每月將少還款4319元,一年累計減少還款金額51828元。對于宋先生來說,這無疑是一筆可觀的減負。
此次存量房貸利率調(diào)整的實施對于金融市場具有積極影響。一方面,利率下調(diào)將促進經(jīng)濟發(fā)展,為借款人提供更多的消費和投資機會,推動經(jīng)濟增長。另一方面,調(diào)整范圍的擴大將有助于銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶,穩(wěn)定金融市場。
——房子在現(xiàn)代生活中也被戲稱為“奢侈品”
根據(jù)澤平宏觀對人民銀行的房貸收入比數(shù)據(jù)結(jié)果來看,中國房貸收入比從2004年的16.20%躍至2018年的47.60%,數(shù)值逼近50%。
——2020年房地產(chǎn)貸款集中度管理要求
根據(jù)2020年房地產(chǎn)貸款集中度新規(guī),中資大型銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限為40%,個人住房貸款占比上限為32.5%。而股份行及部分城商行的房地產(chǎn)貸款占比上限為27.5%,個人住房貸款占比上限為20%。這一規(guī)定旨在控制房地產(chǎn)領(lǐng)域的風險,促使銀行更加謹慎地進行貸款發(fā)放,以維護金融市場的穩(wěn)定性。
——過去幾年,熱點城市房貸利率現(xiàn)上行趨勢
不同城市的信貸資源分配存在明顯差異,這也導致了房貸利率的天壤之別。盡管我國的房貸利率基準為4.65%,但由于加點的存在,幾乎所有城市的房貸利率都高于這一比例。以2020年為例,成都的房貸利率最高,首套房貸利率高達6.13%,相比基準利率高出148個基點;而上海的房貸利率最低,首套房貸利率僅為4.65%,與基準利率持平。這種差異使得不同城市的購房者面臨不同的還款壓力和負擔。
諸葛數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙認為降低存量住房貸款利率可以幫助借款人節(jié)省利息支出。此舉還將包括將“二套轉(zhuǎn)首套”和固定利率貸款在內(nèi),從而擴大受益群體,并有效減輕“提前還貸”的現(xiàn)象。這將有助于銀行留住高質(zhì)量的房貸客戶。
對于廣大借款人來說,存量房貸利率的下調(diào)將帶來實實在在的好處。首先,利率下調(diào)將減輕還款壓力,每月可節(jié)省數(shù)千元的還款金額。這將提高借款人的生活質(zhì)量,釋放更多的資金用于其他消費和儲蓄。其次,利率下調(diào)范圍涵蓋了“二套轉(zhuǎn)首套”和固定利率貸款,使得更多的借款人能夠享受到利率下調(diào)的紅利。
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