銀行的存款利率是依據(jù)中國(guó)人民銀行的基準(zhǔn)利率而定的，在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整。銀行存款利率因?yàn)榇婵钇谙薜牟町惗灰粯樱敲?024年存款利息是多少？2024年的銀行利率走勢(shì)如何？和小編一起來(lái)詳細(xì)了解一下吧。

2024年存款利息是多少

繼21日晚工商銀行宣布下調(diào)存款利率之后，22日，農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行同樣宣布，從即日起調(diào)整存款掛牌利率，存款期限涵蓋一年期到五年期。這是2023年以來(lái)存款利率的第三次下調(diào)，也是2022年4月存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制建立以來(lái)的第六輪下調(diào)。

根據(jù)五大國(guó)有銀行網(wǎng)站，定期整存整取三個(gè)月、半年和一年期利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，三年期和五年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，此外，通知存款掛牌利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，大額存款利率最高下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)。

調(diào)整后，三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年、五年期定期存款掛牌利率分別為1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、1.95%、2.00%，三年大額存單利率為2.35%。按此計(jì)算，10萬(wàn)元3年定期存款利息比1年前減少1950元。

分析人士指出，此次國(guó)有大行再度下調(diào)存款掛牌利率，是在凈息差不斷收窄的背景下根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要所作的市場(chǎng)化調(diào)整。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，前三季度商業(yè)銀行凈息差為1.73%，環(huán)比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，再創(chuàng)歷史新低。

中金公司表示，此次是2016年以來(lái)幅度最大的一次存款降息，前幾輪主要為長(zhǎng)期限存款利率下調(diào)，而此次1年期以下存款利率下調(diào)是近年來(lái)首次，“旨在壓平過(guò)于陡峭的存款利率曲線，標(biāo)志著后續(xù)存款利率曲線全面下行可能開啟”。

招聯(lián)首席研究員董希淼指出，2023年以來(lái)，銀行凈息差明顯縮窄，營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)增速有所下滑。為保持息差基本穩(wěn)定和利潤(rùn)合理增長(zhǎng)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)性和高質(zhì)量發(fā)展的穩(wěn)健性，銀行通過(guò)下調(diào)存款利率來(lái)壓降負(fù)債成本，成為一種必然選擇。

對(duì)于此次存款降息對(duì)商業(yè)銀行凈息差改善情況，中金公司研究部銀行團(tuán)隊(duì)測(cè)算稱，按照定期存款約150萬(wàn)億元計(jì)算，利息下調(diào)15bp每年節(jié)省銀行利息支出2250億元(年化)，與存量按揭利率下調(diào)影響規(guī)模相當(dāng)?！氨敬味ㄆ诖婵顚?duì)銀行息差正面貢獻(xiàn)6bp，營(yíng)收3%，凈利潤(rùn)6%(年化)，預(yù)計(jì)對(duì)2024年息差影響可能在3bp，營(yíng)收1.5%，凈利潤(rùn)3%。”

結(jié)合此前存款利率調(diào)整“大行先行，中小銀行跟進(jìn)”的規(guī)律看，下一步，股份制銀行、城農(nóng)商行等中小銀行將跟進(jìn)調(diào)整存款掛牌利率。同時(shí)，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，2024年一季度貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)有預(yù)期升溫。

中央金融工作會(huì)議明確提出要“著力做好當(dāng)前金融領(lǐng)域重點(diǎn)工作，加大政策實(shí)施和工作推進(jìn)力度，保持流動(dòng)性合理充裕、融資成本持續(xù)下降”。

民生證券研報(bào)認(rèn)為，年初“開門紅”階段攬儲(chǔ)一般較為集中，因此有較大比例存款會(huì)完成到期置換。本次調(diào)降選在“開門紅”前進(jìn)行，對(duì)銀行2024年負(fù)債成本的效果或更顯著。此舉打開了2024年上半年LPR降息空間，對(duì)稱降息對(duì)凈息差的影響較小，且有望提振經(jīng)濟(jì)預(yù)期，利于銀行估值修復(fù)。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青也表示，存款利率仍有下調(diào)空間，另一方面，存款利率的再度下調(diào)也打開了貨幣政策寬松的空間，2024年政策利率、LPR可能進(jìn)一步調(diào)整。

2024年的銀行利率走勢(shì)

首先，銀行存款利率一直在降低。根據(jù)中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)，2024年1月1日起，銀行一年期定期存款的基準(zhǔn)利率為1.5%，而通貨膨脹率則高達(dá)3.2%。這意味著，如果你把錢存在銀行，一年后，你的錢的購(gòu)買力會(huì)下降1.7%。換句話說(shuō)，你的錢會(huì)越存越少，而不是越存越多。

其次，老百姓的投資渠道太少了。在過(guò)去，我們可以通過(guò)股市、樓市、理財(cái)?shù)确绞剑瑏?lái)獲取較高的收益。但現(xiàn)在，這些渠道都不太理想。股市波動(dòng)太大，風(fēng)險(xiǎn)太高，不適合普通投資者。樓市則受到政府的調(diào)控，限購(gòu)、限貸、限售，讓房?jī)r(jià)難以上漲，也難以變現(xiàn)。理財(cái)產(chǎn)品則受到監(jiān)管的趨嚴(yán)，收益率下降，而且還有可能出現(xiàn)違約、跑路等風(fēng)險(xiǎn)。

最后，實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資也不太好過(guò)。很多人想著，既然存款和金融投資都不行，那就投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)，比如開個(gè)店、做個(gè)生意、創(chuàng)個(gè)業(yè)。但實(shí)際上，實(shí)體經(jīng)濟(jì)也面臨著很多困難和挑戰(zhàn)。比如，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，消費(fèi)需求低迷，成本上升，稅收增加，政策不穩(wěn)定，等等。這些因素都會(huì)影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的盈利能力和發(fā)展前景。

綜上所述，有大額存款的人，會(huì)焦慮，是因?yàn)樗麄兊腻X沒有一個(gè)好的去處，既不能保值增值，也不能有效利用，只能看著錢的價(jià)值一天天縮水。