隨著四大行在今天陸續(xù)發(fā)布存量房房貸利率調(diào)整的細則，調(diào)整后的計算公式也出來了，從2019年之前的到現(xiàn)在，可以劃分為三個階段，本文就三個階段都如何計算舉例進行說明，希望對大家有所幫助。

一、2019年10月之前的固定利率

舉例：

全國2018年基準利率是4.9%，當時最低是7折，但是這次認定的利率下限不是7折。

趙先生，買房時的房貸利率執(zhí)行基準利率的9折，也就是4.41%，后來將固定利率轉換成LPR浮動利率，因為當時LPR是4.8%，所以房貸利率的計算公式變成LPR-39。

經(jīng)過一系列LPR調(diào)整，隨著LPR下降，如今房貸利率是LPR-39=4.2%-39=3.81%。

當年的首套房房貸利率下限是3.43%，那么王先生這次存量房貸利率可以最低可以調(diào)整為多少呢，答案是：不調(diào)整。也就是最新的房貸利率計算公式還維持LPR-39=4.2%-39=3.81%。

為什么呢？

看圖片這句話“利率水平調(diào)至原貸款合同期限對應的LPR（即加點幅度為0）”，所以說房貸利率下限則為LPR。這也是為什么很多人說固定利率最低能到3.43%，因為他們認為當年房貸下限是4.9%的7折，實際上銀行這次規(guī)定了當年房貸下限即LPR。

目前的房貸利率已經(jīng)低于當年房貸下限了，所以本次不做調(diào)整。

所以之前固定利率有折扣的大概率保持不變。

二、2019年10月8日-2022年5月14日

舉例：

2021年全國執(zhí)行LPR的首套房利率政策下限，當時LPR基數(shù)是4.65%，所以當時的房貸利率下限是4.65%。

（1）張女士2021年購買首套房，當時執(zhí)行的房貸利率是LPR+100=4.65%+100=5.65%，經(jīng)過最近LPR的下調(diào)，現(xiàn)在最新的LPR是4.2%，所以現(xiàn)在的房貸利率為LPR+100=5.2%。

由于房貸利率下限是LPR4.2%，不得低于當年的首套利率下限，所以這次調(diào)整后改為4.3%的利率。那么新的計算公式是什么呢？

就是4.3%=4.2%（LPR）+10，所以調(diào)整后的房貸利率計算公式就是LPR+10。以后也會按照這個公式來計算房貸。

三、2022年5月15日-2023年8月31日

舉例：

2022年8月當時LPR基數(shù)是4.3%，全國首套房房貸利率下限是LPR-20，所以當時的房貸利率下限是4.1%。

（1）孫女士2022年8月購買首套房，當時執(zhí)行的房貸利率是LPR+10=4.3%+10=4.4%，經(jīng)過最近LPR的下調(diào)，現(xiàn)在最新的LPR是4.2%，所以現(xiàn)在的房貸利率為LPR=4.3%。

由于當年的房貸利率下限是4.1%，所以這次調(diào)整后改為4.1%的利率。那么新的計算公式是什么呢？

就是4.1%=4.3%（LPR）-20，所以調(diào)整后的房貸利率計算公式就是LPR-20。以后也會按照這個公式來計算房貸。

總結

以上就是根據(jù)各大銀行發(fā)布的公告的最新公式算法，希望對大家有所幫助，大家可以對比算下，歡迎評論留言。

溫馨提示：

1、固定利率還未調(diào)整成LPR的，盡快到貸款銀行申請，申請后才能調(diào)整。

2、本次調(diào)整銀行大概率統(tǒng)一進行調(diào)整，不用擔心去線下網(wǎng)點排隊

3、調(diào)整后的新利率，下一日就生效，很快就可以少還房貸了，而不是等到明年1月份。

4、對于利息已經(jīng)快還完的客戶來說，本次調(diào)整不涉及之前的利息再返還。

5、時刻關注各大貸款銀行，關注我，有最新消息及時分享給大家。