最近因?yàn)橛信笥严胭J款，但是自己又沒有相關(guān)常識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，所以拉上了我去陪他跑了幾家助貸公司，發(fā)現(xiàn)各家客戶都還挺多，市場需求應(yīng)該很大，但是聽交談很多人都對(duì)這個(gè)行業(yè)不太了解，去了之后就任人擺布，結(jié)果卻無法下款，白白浪費(fèi)的時(shí)間，也導(dǎo)致了一些本來資金緊張的人寄希望于此以為能貸出來，結(jié)果卻因?yàn)檎`了時(shí)間把欠款拖得更久。

所以總結(jié)了一下最近去的幾家助貸中心的所見所聞，希望給到想了解或者猶豫要不要去的朋友們提個(gè)醒。

首先，得承認(rèn)有些助貸中心確實(shí)能對(duì)接銀行放款給你，但是這個(gè)錢拿到手是有前提的，換句話說，你的征信情況不能低于銀行的基準(zhǔn)線太多，不然通過他們口中所謂的銀行渠道你是貸不到錢的。

你要了解你的征信，如果有在借的網(wǎng)貸，三個(gè)月甚至六個(gè)月內(nèi)多次有機(jī)構(gòu)查詢征信，逾期，信用卡負(fù)債比超過60%，其中之二的，就可以不用去了。很多助貸中心電話推銷說得天花亂墜，什么都能解決，什么都不是問題，感覺只要你去就能放款，都是扯淡。

助貸中心一般都在市區(qū)相對(duì)繁華的寫字樓，我去的這幾家全都在北京東三環(huán)國貿(mào)一帶的高級(jí)寫字樓，某SOHO一層樓全是不同的助貸機(jī)構(gòu)。

如果你去了，會(huì)先讓你在會(huì)議室等五到十分鐘或許更久，消磨你的耐心和戒心，然后會(huì)有業(yè)務(wù)員來了解你的基本情況，工作、月薪、公積金、社保、房車、固定資產(chǎn)、婚姻狀況、銀行流水、負(fù)債情況等等，有的還需要你自己先自行打印一份銀行的征信報(bào)告。然后根據(jù)你的回答和征信報(bào)告的情況來決定下一步要怎么跟你聊。

其實(shí)作為從業(yè)者，這個(gè)時(shí)候基本就已經(jīng)知道你是否能貸下來了。

如果你的征信報(bào)告很優(yōu)秀，他們就會(huì)跟你談費(fèi)用，一般利息是三到六厘，然后一次性扣多少點(diǎn)一般是8個(gè)上下，然后神秘兮兮的拿著你的材料說去過系統(tǒng)初審批出額度，有的就是走個(gè)過場，有的是查詢一下百行百融這類的第三方征信系統(tǒng)，接下來會(huì)說出一個(gè)匹配你需求甚至比你需求高一點(diǎn)的額度，讓你簽個(gè)合同按手印這種常規(guī)操作。有一些確實(shí)是往銀行信審那邊提交材料，然后銀行來做審核，但這種情況很大程度上你直接找銀行你也能貸出來，只不過你不熟悉流程而已。

但上面這種也算是相對(duì)順利和沒什么套路的，因?yàn)殂y行放款，利息不高，手續(xù)費(fèi)在5-8，一般人還是可以接受的。

現(xiàn)在有部分助貸中心過分到收完你的資料，讓你自己下個(gè)APP，注冊(cè)登錄人臉識(shí)別后自己申請(qǐng)，或者找個(gè)微信小程序把你的資料填進(jìn)去進(jìn)行網(wǎng)簽審批，這就很奇葩，全程都是自己操作，其中有一些是銀行推出的消費(fèi)貸，有一些的本質(zhì)還是網(wǎng)貸。

當(dāng)然，這些還是有下款可能的，只不過息費(fèi)和手續(xù)費(fèi)要比跟銀行信審對(duì)接得高一些。

一旦APP或者網(wǎng)簽被拒，還有一些征信不好本來下不了款的，初審也會(huì)給你個(gè)比較合適的額度，給你個(gè)希望，到后面告訴你不行，然后從之前他了解的情況里面挑出一些問題，說實(shí)話，能去助貸的幾乎沒有挑不出毛病的，所以你會(huì)覺得對(duì)方說的拒批理由很正當(dāng)，但是你忘了，你出的渠道費(fèi)的點(diǎn)就是讓他們?nèi)[平這些問題的，沒毛病自己找銀行不好么，對(duì)吧。

然后這個(gè)時(shí)候一個(gè)高一個(gè)級(jí)別類似主管的人來跟你聊了。

如果你之前透露有固定資產(chǎn)，他們就會(huì)開始用各種話術(shù)游說你來抵押，比如可以平掉負(fù)債然后剩余的錢投資用來償還欠款啊有很多客戶已經(jīng)從中掙到錢了巴拉巴拉之類的，當(dāng)聊到這的時(shí)候，你完全就可以直接走人了。

如果你沒有固定資產(chǎn)，他們會(huì)告訴你找一個(gè)緊急聯(lián)系人，說你的問題其實(shí)不大，這是因?yàn)槠渲心骋豁?xiàng)導(dǎo)致綜合評(píng)分不夠，需要一個(gè)資質(zhì)好的人幫你拉高一下分?jǐn)?shù)，后續(xù)就算你無法償還，這個(gè)緊急聯(lián)系人也僅僅只承擔(dān)聯(lián)系告知的義務(wù)，不牽扯任何的擔(dān)保和償還義務(wù)。

其實(shí)這個(gè)時(shí)候的真實(shí)情況就是，你已經(jīng)無法從他們提供的機(jī)構(gòu)中貸款出來了，因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)情況不會(huì)因?yàn)橐粋€(gè)不能替你承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人而改變放款機(jī)構(gòu)的風(fēng)控規(guī)則，他們這么說的目的就是讓你找出這么一個(gè)人作為擔(dān)保人來為你分擔(dān)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，更缺德的還有一部分助貸會(huì)讓你跟朋友商量，以朋友的名義去貸款給你用，美其名曰“幫貸”。

如果你是個(gè)正常的人，到這一步趕緊離開，不要聽信他們的任何話，趕緊走。

這個(gè)時(shí)候如果你帶著朋友去了，主管的態(tài)度就會(huì)稍微強(qiáng)硬一些，因?yàn)樗枚四愦_實(shí)需要這筆錢，所以很多時(shí)候你有疑慮多問一句他們馬上變臉，大有一副錢就在這，就差這一步，你要不要的意思。

但其實(shí)如果你的朋友貸不出來，那沒啥說的。但如果你的朋友能貸出來，那么他自己在銀行APP操作大概率也能貸出來，如果你有能力還，那5-8個(gè)點(diǎn)的渠道費(fèi)給朋友當(dāng)還人情不好嗎？如果你沒有能力還，也別坑了在這個(gè)年頭能出面給你做緊急聯(lián)系人的朋友。

還有很多細(xì)節(jié)，但都不是重點(diǎn)，大致的情況就是這樣，如果你真有資金需求，而且征信沒問題的話，想去嘗試一下是沒問題的，已經(jīng)知道對(duì)方套路知道在哪個(gè)步驟及時(shí)止損就好，也不虧啥。

但要做到心里有數(shù)，之前說的前提條件不好的，真的沒必要去試，多想想別的辦法，不要聽忽悠，被搜集數(shù)據(jù)事小，時(shí)間成本和人情成本真的挺高的，有那個(gè)時(shí)間多問問朋友或者家人，爭取找到一個(gè)適合自己的方法早日上岸。

如果用過網(wǎng)貸，并且已經(jīng)無法循環(huán)使用的，不要去試。

如果試過手機(jī)銀行中的消費(fèi)貸，但沒有批款的，不要去試。

近半年有逾期的，不要去試。

負(fù)債過高的，不要去試。

需要用資產(chǎn)抵押的，不要去試。

浪費(fèi)時(shí)間。