一、美國的個人收入

在許多人印象中，美國工資高、福利好，有g(shù)oogle、facebook，微軟等高科技公司，有摩根斯坦利、高盛、花旗等金融巨頭，十分光鮮亮麗。

下面，我們通過數(shù)據(jù)，看看普通的美國人能月入多少錢?，F(xiàn)在，一美元大約可以兌換7.06元人民幣。（匯率實時變化）

表格數(shù)據(jù)來源于美國BAE官網(wǎng)，更新日期為2019年9月27日。完整的表格有49個項目，很龐大，截圖只顯示了14項。

以2018年9月-2019年8月為例：

美國個人收入總額為18.77萬億美元，按照美國2018年人口總數(shù)3.27億計算，人均年收入為5.74萬美元。（月入4783美元）

感覺挺多的吧！

不過，5.74萬美元要扣掉6726美元的個人所得稅，人均可支配收入僅剩下5.06萬元。

你以為可支配收入就是工薪階層到手收入了。沒那么簡單，它還要扣除個人資產(chǎn)收入、個人轉(zhuǎn)移收入和個人資本消耗調(diào)整，最后的職工薪酬僅為3.54萬美元。

好吧，最后應(yīng)該還有3.54萬美元！

NO、NO，美國的“五險一金”還沒扣呢？

截圖中的第12項：Employer contributions for employee pension and insurance funds1（雇主為雇員退休金和保險基金繳款）

截圖中的第13項：Employer contributions for government social insurance（雇主為政府社會保險繳款）

這兩個項目再“割羊毛”，剩下的工資和薪金只有2.88萬美元了，折合月入2403美元！看吧，美國勞動人民真正到手的錢并不多。

當(dāng)然，美國也有地區(qū)差異，按照美國2018年統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)，排名第一的米德蘭，德克薩斯州大都市統(tǒng)計區(qū)人均GDP已經(jīng)超過17萬美元，而排名末位的伯靈頓 – 南伯靈頓，VT大都會統(tǒng)計區(qū)人均GDP還不到6萬美元，相應(yīng)的各地的個人收入也會有差別。

在美國加州硅谷，年入15萬美元，你還會覺得自己窮，但在股神巴菲特所在的內(nèi)布拉斯加州奧馬哈，同樣的收入可以過上相當(dāng)不錯的日子。

有調(diào)查機構(gòu)在2012年給出數(shù)據(jù)，美國60%的家庭是雙職工，31%是僅父親在工作，6%是僅母親在工作，剩下的3%應(yīng)該是都不工作了，吃福利。

美國家庭收入狀況：

1、月入17450美元以上，前5%

2、月入9325美元以上，前20%

3、月入5816美元以上，前40%

4、月入4608美元以上，前50%

在美國，月入5000美元已屬“中產(chǎn)”！

二、美國人的日常支出

除了收入高，美國廣受歡迎的另一原因是發(fā)達國家中少見的“低物價”。

我們以XX留美網(wǎng)友的月度收支為例，說明在美生活狀況：

他月入4506美元，與美國家庭收入中位數(shù)4608美元以上有些差距，但不算差太多。

這位網(wǎng)友非常節(jié)儉，房子是偏遠的鄉(xiāng)村兩臥小公寓，買最便宜的車險，為了省油費和停車費，經(jīng)常騎自行車上班，在家做飯。美國超市里的肉很便宜，常有1美元一磅（454克）的雞腿和豬肉，但腥味重，不好吃。稍微好點的牛肉都5美元/磅以上，雞肉和豬肉都是3美元/磅以上。肉便宜了，但菜價高，白菜1美元一磅（454克），西紅柿2-5美元/磅，香菇10美元/磅……

然而，低物價下的低消費并沒有讓他覺得生活寬裕，反而覺得手頭非常緊！

月度支出：

1、稅收和保險1050美元2、房租1200美元3、教育1100美元4、養(yǎng)車180美元5、手機和網(wǎng)絡(luò)90美元6、水電費100美元……

美國的日常的耐用品（汽車、家具、電器等）和非耐用品（衣物、汽油等）都比較經(jīng)濟實惠，二者相加才占家庭開支的27.91%，即使是普通家庭也能輕松負(fù)擔(dān)。

那美國人的錢主要花到哪里了呢？

三、美國的教育和醫(yī)療

美國家庭開支的大頭是教育和醫(yī)療。

在美國房子與教育是糾纏在一起的，我們中國常見的學(xué)區(qū)房問題在美國同樣存在。

基礎(chǔ)教育階段，房價高的地方教育質(zhì)量好，社區(qū)安全，公共資源豐富，房子保值。A地和B地相差10分鐘的車程，但房價相差1倍并不稀奇。

對于大部分家庭來說，住房支出占稅前收入的30%左右。

公立學(xué)校一般，想要孩子有大的發(fā)展，就要去私立了，而美國常青藤大學(xué)的學(xué)費貴得出奇，每年5萬美元/人起步。想要孩子讀藤校，你就得在他18歲的時候，準(zhǔn)備20-30萬美元。

還記得前面，大林提到美國人均可支配收入是5.06萬美元么，這就意味你至少不吃不喝四年才能攢到一個孩子去名校的大學(xué)學(xué)費。

在扣除通脹的情況下：

1987年美國私立大學(xué)平均學(xué)費為1.5萬美元/年；2018年升至3.5萬美元/年。

1987年美國公立大學(xué)平均學(xué)費為3190美元/年；2018年升至9970美元/年。

美國的大學(xué)分為私立、公立和公立社區(qū)幾個類型，沒錢成績一般的孩子去公立和社區(qū)大學(xué)，有錢成績好的去私立常青藤名牌大學(xué)，這也算是階層固化的一部分吧。

沒錢但成績好，要讀私立名牌大學(xué)怎么辦？

可以，但你得準(zhǔn)備好背債。

美國大學(xué)的入學(xué)率是87%，幾乎是人人都讀大學(xué)。與此同時，70%的美國大學(xué)畢業(yè)生背負(fù)債務(wù)，因為學(xué)費太貴，只得貸款。

不少人工作多年都未能還清貸款，超過1200萬的30歲-39歲年齡段美國人還欠著大學(xué)貸款。

在美國，能在燒錢速度上超過教育的只有醫(yī)療了！

1、住院一天平均費用是5220美元

2、做一個核磁共振成像要1119美元

3、非常簡單的闌尾切除手術(shù)要15930美元

……

有一位美國大叔，自己4歲的女兒不小心把手指割傷了，去急診室，醫(yī)生把她的手指沖洗一下，再將一條創(chuàng)可貼貼在她的小指上，然后讓家人送回家。

629美元的醫(yī)療費用產(chǎn)生了，且病人要負(fù)擔(dān)440美元！

不過，你不要就此案例計算美國醫(yī)保的報銷比例。美國的保險金與你的工作單位關(guān)系很大，自付比例高低各有不同，有的保險覆蓋全家（夫妻和孩子），有的只有個人。公司給你的保險覆蓋面不夠，自己就得掏腰包買。

美國的醫(yī)?？傮w分三個部分：

1、商業(yè)醫(yī)保

2、老人及殘疾人社保（政府負(fù)責(zé)，保障效果不佳）

3、低收入家庭及兒童社保（政府外包）

以商業(yè)醫(yī)保為例，一個40歲的普通美國人，一個月差不多要支付470-500美元的醫(yī)保，而25歲的年輕人不容易生病，醫(yī)保只有150美元左右，而到了60歲，費用就升至1300美元了。

如今，美國醫(yī)療健康花費已經(jīng)占美國GDP近18%。在美國，生病是一個很嚴(yán)肅的經(jīng)濟問題，即使是普通的感冒，你都會感受到荷包的壓力！

四、最后能剩多少錢

好了，一個美國人折騰一年，最后能剩下多少錢呢？

答案：平均4119美元，占可支配收入的8.1%。

因為美國養(yǎng)老金（401K）可以免稅，很多人愿意多存點，但有上限，2018年是1.85萬一年。

若是家里沒有多余的錢交養(yǎng)老金，結(jié)果就是60歲后，沒有患上老年癡呆癥或其他疾病的老人多會到超市里當(dāng)收銀員。