如今幾乎家家戶戶有汽車，汽車已經(jīng)成為居民的普遍消費(fèi)品。隨之而來(lái)的，就是每年都要買(mǎi)車險(xiǎn)。

新車首年，一般會(huì)在4S店提供的保險(xiǎn)公司買(mǎi)保險(xiǎn)，而且價(jià)格一般都比較高，新手更是摸不著頭腦，迷迷糊糊的就交錢(qián)買(mǎi)了，而第二年的保險(xiǎn)，你可以有很多選擇，選擇性比價(jià)高的保險(xiǎn)公司。但是車險(xiǎn)險(xiǎn)種非常多，很多司機(jī)可能買(mǎi)了多年保險(xiǎn)了，也沒(méi)有弄懂車險(xiǎn)究竟有哪些？如何買(mǎi)才會(huì)性價(jià)比高？今天我們就來(lái)一起了解下。

我們來(lái)介紹下車險(xiǎn)的構(gòu)成。車險(xiǎn)有2部分構(gòu)成，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。

第一，交強(qiáng)險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)是每輛車必須買(mǎi)的保險(xiǎn)，它又分為財(cái)產(chǎn)損失賠償，醫(yī)療費(fèi)用賠償和死亡傷殘賠償險(xiǎn)三部分。詳見(jiàn)下圖，也就是說(shuō)，如果自己有責(zé)，修車只賠付上限2000，醫(yī)療費(fèi)用賠付最高1.8W，死亡傷殘最多18w。如果自己無(wú)責(zé)，交強(qiáng)險(xiǎn)也會(huì)賠付，但是金額較少。說(shuō)道這里，就是說(shuō)如果出了事故，及時(shí)無(wú)責(zé)的情況下，自己的交強(qiáng)險(xiǎn)也會(huì)根據(jù)實(shí)際情況來(lái)賠付自己。

交強(qiáng)險(xiǎn)構(gòu)成

以前，購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司會(huì)給一個(gè)強(qiáng)制保險(xiǎn)標(biāo)志需要貼在擋風(fēng)玻璃上，現(xiàn)在這些都取消了，不用再?gòu)堎N了。

交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志

第二，商業(yè)險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付比例比較低，只能保證小事故的賠付。

商業(yè)險(xiǎn)就有很多了，但是基本上分為兩大類

1. 基礎(chǔ)險(xiǎn)，包含車輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)，車上人員險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn)

車輛損失險(xiǎn)，是對(duì)車輛在事故中的損失進(jìn)行賠付，只賠付車輛。

盜搶險(xiǎn)，是對(duì)車輛被盜，被搶后，賠付車輛的當(dāng)時(shí)的價(jià)值。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，是對(duì)車輛在事故中，賠付事故對(duì)方的車損，人員醫(yī)療等，需要注意的是只賠付對(duì)方，不賠付己方。

車上人員險(xiǎn)，是按照座位數(shù)買(mǎi)的保險(xiǎn)，一般一個(gè)座位1w，是賠付己方乘客，包含司機(jī)本人。

1. 附加險(xiǎn)，包含不計(jì)免賠險(xiǎn)，玻璃險(xiǎn)，劃痕險(xiǎn)，自燃險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)，無(wú)法找到第三方險(xiǎn)，司乘意外險(xiǎn)等

附加險(xiǎn)種類繁多，先來(lái)介紹下。

不計(jì)免賠險(xiǎn)，是商業(yè)險(xiǎn)（車損險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn)）的附加險(xiǎn)，需要以投保的“主險(xiǎn)”為投保前提條件，不可以單獨(dú)進(jìn)行投保，其保險(xiǎn)責(zé)任通常是指“經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償”。一般來(lái)說(shuō)，投保了這個(gè)險(xiǎn)種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

這是什么意思呢？就是如果沒(méi)有這個(gè)險(xiǎn)種，根據(jù)保險(xiǎn)合同，當(dāng)出現(xiàn)事故后，被保險(xiǎn)人也要承擔(dān)一定的損失賠償責(zé)任，比如說(shuō)要賠付對(duì)方車輛損失10w，自己就要承擔(dān)大約1w，保險(xiǎn)公司只賠付9w。但是有了這個(gè)不計(jì)免賠后，自己這1w就會(huì)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)公司賠付10w，自己一分錢(qián)不掏。所以強(qiáng)烈建議這個(gè)險(xiǎn) 是要買(mǎi)的，就十幾塊錢(qián)。

玻璃險(xiǎn)，劃痕險(xiǎn)，自燃險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)

這幾個(gè)保險(xiǎn)，沒(méi)有買(mǎi)的必要，車輛在實(shí)際使用過(guò)程中，基本都用不著。玻璃險(xiǎn)賠付車輛玻璃的損失，比如開(kāi)車路上繃起了一個(gè)石子，把玻璃砸了個(gè)坑，這個(gè)險(xiǎn)就可以賠，但實(shí)際上發(fā)生的概率極低。劃痕險(xiǎn)，賠付車輛在使用過(guò)程中的劃痕修復(fù)損失。自燃險(xiǎn)是賠付車輛在使用過(guò)程中發(fā)生自燃的損失。無(wú)法找到第三方責(zé)任險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)大家可以買(mǎi)，它是賠付當(dāng)車輛在停放過(guò)程中，車輛被蹭，被劃導(dǎo)致的車輛損失，但是肇事者無(wú)法找到，這個(gè)險(xiǎn)就可以賠付修車的費(fèi)用，購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用十幾塊錢(qián)。

重點(diǎn)說(shuō)下，司乘意外險(xiǎn)。這個(gè)險(xiǎn)是對(duì)車輛座位險(xiǎn)的補(bǔ)充，車輛座位險(xiǎn)只有每座1w，賠付比例較少，當(dāng)出現(xiàn)重大事故后，車輛座位險(xiǎn)是不夠的。司乘意外險(xiǎn)其實(shí)就是額外的意外商業(yè)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用一般在100-300RMB 之間。這個(gè)保險(xiǎn)可以自己靈活選擇，保險(xiǎn)公司都有意外商業(yè)險(xiǎn)。

第三，車險(xiǎn)怎么買(mǎi)，性價(jià)比高？

我們先來(lái)看一份保單。

這份保單里面，車主買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車第三方責(zé)任險(xiǎn)，不計(jì)免賠，就這3項(xiàng)。當(dāng)然肯定還有交強(qiáng)險(xiǎn)。

這四項(xiàng)保險(xiǎn)就基本上涵蓋了百分之90的車主的需求，機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)賠付事故中（已責(zé)）的自己修車的費(fèi)用，機(jī)動(dòng)車第三方責(zé)任險(xiǎn)賠付對(duì)方車輛的損失和人員損失，不計(jì)免賠把自己的賠償責(zé)任都轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

只要有事故，這4項(xiàng)就夠了。那平時(shí)無(wú)事故時(shí)，出現(xiàn)的車輛損失，無(wú)非就是微小劃痕等，車主根本不會(huì)介意，也不會(huì)去修車（豪車除外）。